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Wie von Zauberhand gemanagt und obendrein mit einem guten Gewissen investieren? Wer standardisierte Produkte mag, sich selbst um möglichst wenig kümmern will und dennoch die Chancen an der Börse für die langfristige Altersvorsorge nutzen will – für den sind Robo-Advisor eine innovative, durchaus lukrative Alternative. Als eine Mischung aus digitaler Anlage und automatisierter Vermögensverwaltung bieten immer mehr Banken, Sparkassen und Vermögensverwalter schon ab kleinen Anlagebeträgen ‚Robos‘ an, die meist in ETF-Portfolios investieren.
Die Vorteile der zugrunde liegenden Exchange Traded Funds (ETFs) liegen auf der Hand: Börsengehandelte Indexfonds investieren nicht in konkrete Aktien, sondern in die Entwicklung eines Aktienindexes wie DAX oder auch den MSCI World, welche eine große Anzahl von Branchen und Unternehmen abbilden. Denn: Aktienfonds und besonderes einzelne Aktientitel müssen stets zur Persönlichkeit der Anleger passen und idealerweise breit streuen. Eine interessante Alternative für viele Aktienliebhaber können daher per se breit gefächerte Indexfonds sein.
Robo-Advisor legen je nach Risikoneigung der Kunden in Wertpapierdepots mit niedrigem, moderatem oder hohem Aktienanteil an. Die meisten Anbieter setzen auf börsennotierte Indexfonds (ETFs), andere verwenden die Kombination mit aktiv gemanagten Investmentfonds, wenige setzen auf einzelne Aktien und Anleihen.
Die besten ‚Robos‘ im konservativen Segment
In der Untersuchung der unabhängigen Berater und Vergleichsanbieter FMH-Finanzberatung, Frankfurt am Main (siehe unten), schnitten im vergangenen Jahr neben dem Robo-Advisor der Frankfurter Vermögensverwaltung Ginmon GmbH vor allem die Sparkassen Investmentgesellschaft bevestor im konservativen Segment am besten ab. Im Bereich der besten nachhaltigen Robo-Advisor führen hier ebenfalls die deutschen Sparkassen.
So bietet etwa die Sparkassen Investmentgesellschaft bevestor innovativen Anleger*innen die Möglichkeit, ihr Geld nach einem fundierten Investmentkonzept online anzulegen. Zur Auswahl stehen jeweils fünf weltweit diversifizierte Portfolios mit unterschiedlicher Risikoausprägung zur Verfügung. Diese lassen sich mit individuellen Investmentthemen wie Wasser, Digital Lifestyle, Infrastruktur oder New Energy auf die ganz persönlichen Vorstellungen ausrichten. Die Select Portfolios bestehen überwiegend aus passiven Fonds als Indexbasierte ETFs) sowie einzelnen aktiv gemanagten Fonds.
Nachhaltig und erfolgreich
Mit den Varianten ‚Select‘ und ‚Select Nachhaltigkeit‘ können Sparkassen-Kunden in eine klassische oder nachhaltige Geldanlage unter Berücksichtigung ökologischer, sozialer und ethischer Aspekte (ESG) investieren. Beide Fonds lassen sich ab einem Anlagebetrag von 1.000 Euro oder ab 25 Euro monatlich auch als Sparpläne abschließen.
FMH-Inhaber und Geschäftsführer Max Herbst rät: „Es ist keine leichte Entscheidung, den optimalen Robo-Advisor herauszufiltern. Manche Anbieter sind eher kostenorientiert, andere wiederum hatten im vergangenen Jahr eine gute Performance. Meine Empfehlung wäre: Anleger, die sich für einen Sparplan entscheiden wollen, sollten und können sich ohne weiteres für zwei verschiedene Anbieter entscheiden.“
Vergleichen lohnt!
Einen individuellen Vergleich finden Anleger auf der FMH-Seite https://www.fmh.de/zinsen-vergleiche/robo-advisor-vergleich
(Weiterlesen >Hüter der Zinsen)
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