Immobilien für Anfänger

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Was sind die wichtigsten Argumente für den Bau oder den Kauf einer Immobilie?

Immer häufiger reicht die gesetzliche Rente allein nicht aus, um den Lebensstandard im Alter zu halten und gleichzeitig mit geringeren finanziellen Mitteln auszukommen. Private Vorsorge wird elementar. Mit dem Kauf einer Immobilie lässt sich mit Blick auf die Zukunft gut vorsorgen und finanzielle Sicherheit durch mietfreies Wohnen genießen. Eine Reihe von Gründen spricht für den Erwerb einer Immobilie als Eigenheim oder als vermietete Sachwertanlage: Gegenüber eher risikoreichen Geldanlagen versprechen Eigengenutzte wie auch Vermietungsobjekte ein hohes Maß an Sicherheit durch Wertstabilität und Inflationsresistenz. Vermietete Immobilien können durch langfristige, stetige Mieteinkünfte oder den Verkauf nach Wertsteigerung zudem sichere Investitions-Gewinne erzielen. Aufgrund des historisch niedrigen Zinsniveaus ist die monatliche Rate der Eigenheim-Finanzierung trotz der Preissteigerungen der vergangenen Jahre oft nicht höher als die bisherige Miete. Wieviel ‚Immobilie‘ sich Bauherren und Käufer leisten können, gilt es zusammen mit erfahrenen Finanzierungs-Experten zu überprüfen.

Wieviel Eigenkapital muss ich mitbringen?

Als Faustregel gilt, dass etwa 20 Prozent der Gesamtfinanzierung aus eigenen Mitteln beigesteuert werden sollte. Doch nicht nur die eigenen Ersparnisse, auch Bausparverträge und Vermögenswirksame Leistungen zählen als Eigenkapital. Käufer oder Bauherren sollten obendrein nicht vergessen, dass zusätzlich zum Kaufpreis einer Immobilie noch Nebenkosten für Grunderwerbsteuer, Notar oder auch Makler anfallen. Diese Nebenkosten können je nach Bundesland zwischen 10 und 15 Prozent des Kaufpreises betragen. Ebenfalls sollten Immobilieneigentümer noch etwas Spielraum für zusätzliche Anschaffungen berücksichtigen – etwa für Garten, Möbel und besondere Ausstattungswünsche. Generell gilt: Je früher man mit dem Ansparen von Eigenkapital anfängt, desto besser. Wer beispielsweise das Kindergeld von aktuell 219 Euro pro Monat bis zum 18. Geburtstag zur Seite legt, kommt bis zur Volljährigkeit des Kindes auf mehr als 47.000 Euro zuzüglich Zinsen und staatlichen Förderungen.

Gibt es eine Faustregel für das finanzielle Budget?

Trotz steigender Immobilienpreise ist ein Eigenheim an vielen Standorten auch für Durchschnittsverdiener realisierbar. Als Faustregel gilt: Der Kauf einer Immobilie sollte nicht mehr als das 25-Fache der örtlichen Jahresmiete betragen. Dabei sind die historisch günstigen Zinsen ein wichtiger Vorteil. Sie verbilligen eine Finanzierung erheblich und können Preisanstiege aufwiegen. Die aktuelle Niedrigzinsphase begünstigen Zinsbindungen von zehn Jahren und länger. Die monatliche Rate darf in etwa so hoch sein wie die bisherige monatliche Kaltmiete. Bei zusätzlichen finanziellen Möglichkeiten kann auch eine höhere Rate kalkuliert werden. Die regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben im privaten Haushalt sollten Kunden stets sorgfältig gegenüberstellen, um den exakten Spielraum zu ermitteln. Ebenso sollten staatliche Förderungen wie Wohn-Riester Berücksichtigung finden.

Frühzeitige Beratung hilft bei der Objektsuche?

Angesichts der allgemein großen Nachfrage nach Immobilien sind Objekte oft nur kurz am Markt erhältlich. In vielen Regionen ist es daher nicht leicht, zum Zuge zu kommen. Suchende und Interessenten können und sollten frühzeitig eine Finanzierungsberatung der Hausbank in Anspruch nehmen. So erhalten sie eine klare Vorstellung, welche Objekte für sie realisierbar sind und können sich auf die Suche konzentrieren. Wenn die Wunschimmobilie gefunden ist, verlieren sie zudem keine Zeit mehr damit, die Finanzierung zu klären und sind gegenüber anderen Interessenten zeitlich im Vorteil.

Wie erfülle ich mir persönliche Wohnwünsche?

Bei der Suche kommt es auch darauf an, sich die eigenen Bedürfnisse und Vorlieben klar zu machen. Das gilt für die Lage und die gewünschte Infrastruktur ebenso wie für die wichtigsten Merkmale des Objekts und die Austattung. Gleichzeitig sollten sich Kaufinteressenten bereits frühzeitig klar darüber werden, an welchen Punkten sie Kompromisse eingehen können: Gerade in Regionen, in denen die Nachfrage das Angebot deutlich übersteigt, können zu enge Vorstellungen eine Hürde sein.

TIPP! Vertrauen Sie auf renommierte, erfahrene Experten – bei der Objektsuche wie beim Immobilienkauf- und -verkauf.!

(Weiterlesen >Expertise auf den Punkt)

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